Risarcimento diretto, il sostituto del CID

Risarcimento diretto è la procedura di rimborso assicurativo che dal 1º febbraio 2007 ha sostituito il CID, in caso d'incidente stradale consente ai danneggiati non responsabili (o parzialmente non responsabili) di essere risarciti direttamente dal proprio assicuratore.
A differenza della vecchia Convenzione indennizzo diretto (CID), la procedura di cui parliamo:

* è prevista obbligatoriamente per legge con i limiti che esponiamo di seguito;
* non richiede necessariamente la firma congiunta della constatazione amichevole d'incidente (modulo blu) per essere applicabile[1];
* non è interrotta/inibita dall'eventuale intervento di un patrocinatore per conto del danneggiato[2];
* non prevede un pieno ed automatico reintegro, da parte della compagnia debitrice[3] di quanto pagato dalla gestionaria[4], ma soltanto un rimborso a forfait, con una complicata "triangolazione"[5] che coinvolge anche la CONSAP[6].


Presupposti applicativi

* Sinistro tra due veicoli a motore
* Entrambi con targa italiana
* Entrambi identificati e regolarmente assicurati

Esclusioni

* Incidente avvenuto all'estero
* Incidente che coinvolge un veicolo estero
* Incidente con più di due veicoli
* Incidente che coinvolge un ciclomotore che non sia munito della cosiddetta nuova targa (D.P.R. 6 marzo 2006 n. 153)
* Danni gravi alla persona del conducente, ovvero una lesione con danno biologico (invalidità permanente, nel proseguo I.P) afferente un danno macropermanente, e dunque al di fuori delle speciale tabella per lesioni da 1 a 9% I.P. sorta a seguito della legge n. 57 del 2001;
* Tutti i casi di cosiddetto "mancato urto" (ossia, quando i veicoli, o le loro parti integranti, non sono venuti a contatto. Tipico esempio, l'urto con cose trasportate, cadute o sporgenti dal mezzo che le trasportava, oppure gli incidenti in cui un conducente "evita" l'altro, ma urta un ostacolo fisso, e così via)

Quando si verifica qualcuna delle circostanze appena descritte, occorre naturalmente rivolgersi alla compagnia del civilmente responsabile (secondo la cosiddetta procedura tradizionale, prevista dal codice civile e svariate leggi speciali).

Rischi coperti
* Danni al veicolo (più il "fermo tecnico"[7], traino ed accessori simili)
* Le lesioni di lieve entità[8] subite dal conducente[9]
* I danni a cose trasportate appartenenti al proprietario o al conducente

La speciale disciplina per il terzo trasportato

L'art. 141 del dlgs n. 209 del 2005, a partire dal 1º marzo 2006, tutela in maniera particolare il terzo trasportato in un'auto al momento del sinistro. Secondo l'art. 141 il terzo trasportato dovrà sempre essere risarcito dalla compagnia Rc del vettore (cioè dell'auto in cui al momento dell'incidente il trasportato era presente). A secondo della tipologia e dinamica del sinistro, cioè se il danno da lesione è riferibile eziologicamente alla condotta del vettore o di un'altra vettura o struttura, la compagnia risarcente il danno si rivarrà o sul danneggiante esterno, o sul vettore medesimo, in questo secondo caso attraverso l'aumento del malus.

In caso di mancato pagamento della lesioni, o di pagamento insufficiente il terzo trasportato dovrà adire le vie legali, davanti al Giudice di Pace, entro il valore dei 15.000,00 euro, citando, attraverso la speciale disciplina di cui all'art. 3 della legge 102 del 2006, la compagnia del vettore ed il vettore medesimo.

Polizza assicurativa furto e incendio Moto

Polizza Furto

Chi possiede una moto può stipulare, oltre alla polizza obbligatoria R.C. Moto, una polizza che gli garantisca il rimborso del valore commerciale della moto nel caso in cui essa sia oggetto di furto, pure se tentato ma non riuscito.

Nel caso in cui la moto sia oggetto di un tentativo di furto e venga danneggiata, l'assicurato si vede rimborsate le spese dei costi per ripararla. Da queste spese sono però sottratti tutti i miglioramenti apportati alla moto e le conseguenze dell'usura delle parti sostituite con ricambi.

Nel caso in cui la moto venga rubata o distrutta completamente, la somma risarcita equivale al valore commerciale della moto al momento del sinistro.

Il valore commerciale della moto è il prezzo al quale la moto potrebbe essere venduta sul mercato. Questi valori sono riportati su riviste specializzate nel mondo dei ciclomotori.

Polizza Incendio

Chi possiede una moto può stipulare una polizza, oltre alla polizza obbligatoria R.C. Moto, che gli garantisca il risarcimento dei danni causati da incendio.

Per incendio si intende qualsiasi fiamma sviluppatasi a causa di:

1. fattori esterni: fulmini, combustione del serbatoio;
2. fattori interni: cortocircuito dell'impianto elettrico, surriscaldamento del motore.

Questa polizza non comprende il risarcimento per i danni alle cose trasportate.

Denuncia del sinistro

Per denunciare il sinistro, basta inviare alla compagnia assicuratrice una denuncia del sinistro, con informazioni dettagliate riguardo:

1. dinamiche;
2. fatti;
3. eventuali testimoni;
4. autorità intervenute.

Assicurazione RC moto

Chi possiede una motocicletta deve obbligatoriamente stipulare una polizza assicurativa per i danni di responsabilità civile che potrebbe eventualmente e involontariamente arrecare a terzi, la cosidetta polizza R.C. Moto.

Questa polizza vede come soggetti principali:

1. il contraente: colui che sottoscrive il contratto di polizza;
2. l'assicurato: guidatore e/o titolare del motociclo.

Il titolare del motociclo è responsabile come il guidatore in caso di sinistro, a meno che non si provi che il motociclo stava circolando contro il proprio volere.

L'assicurazione risarcisce di tutti i danni arrecati nei paesi appartenenti all'Unione Europea

Chiunque guidi senza assicurazione rischia il sequestro della moto e una multa che può raggiungere i 2.754,15 €.
Inoltre, in caso di incidente, la stessa persona deve risarcire in prima persona i terzi dai danni provocati a questi.

Questa polizza assicurativa è quindi obbligatoria.

Una volta stipulata la polizza, il contraente riceve un certificato che dovrà portare sempre con sé quando guiderà la moto. Su questo certificato sono riportati il numero di targa del mezzo assicurato, il nome della compagnia assicurativa, il nome del proprietario, il numero del contratto e la validità della polizza, che può essere temporanea, semestrale o annuale.

Spesso le differenze tra una compagnia assicurativa ed un'altra sono notevoli, è sempre quindi opportuno confrontare le varie offerte del mercato attraverso i preventivi delle compagnie. È importante ricordare che, talvolta, stipulare polizze online presenta costi minori.

Perchè è importante l' assicurazione

Per " assicurazioni " si indica un contratto che trasferisce i danni di rischio da un soggetto (assicurato) all'altro (assicuratore). Questo tipo di contratto ( assicurazioni ) si definisce "polizza assicurativa", essa vuole che l'assicurato richiedente versi una certa somma di denaro (premio), a scadenze definite sul contratto stesso, mentre all' assicuratore spetta il risarcimento di eventuali danni ai beni posseduti dell' assicurato, per conseguenza di un determinato evento (sinistro).

Il contraente può così limitare o annullare gli effetti negativi, propri e dei familiari a carico, derivanti dal rischio dell'evento. Per poter stipulare una assicurazione (polizza assicurativa) è necessario che si presenti questa condizione: l'esistenza del rischio e che entrambe le parti contraenti non devono avere il controllo sul rischio stesso e sulla possibilità che questo si manifesti (rischio aleatorio). Codice Civile [artt. 1882-1932]:

Le assicurazioni sono i contratti con i quali l' assicuratore, verso pagamento di un premio, si obbliga a rivalere l' assicurato, entro i limiti convenuti, del danno ad esso prodotto da un sinistro, ovvero a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita umana.

Lo scopo delle assicurazioni è quello di convertire il rischio in una spesa, tramite il versamento del premio la società assicurativa si assume l'obbligo di corrispondere all' assicurato il capitale pattuito, al verificarsi del sinistro. Il premio è il costo delle assicurazioni, quantificato sulla base delle probabilità che il sinistro si verifichi, considerando una serie di elementi.

Alcune forme assicurative sono obbligatorie, come la "responsabilità civile per la circolazione dei veicoli" ( RC auto ) e l'iscrizione all'INAIL per una grossa fascia di lavoratori. Il contratto assicurativo può essere sciolto solo su reciproco consenso o per cause ammesse dalla legge. In caso di incapacità delle parti o di vizio da errore, violenza e dolo, è possibile l'annulabilità del contratto. Tendenzialmente si possono distinguere due categorie di assicurazione: Assicurazioni contro i danni, Assicurazioni sulla vita.

Le assicurazioni contro i danni a cose considera il deterioramento, la distruzione e la perdita di beni, la forma per i danni alla persona si riferisce alla perdita totale o parziale della capacità di produrre reddito, mentre le assicurazioni per responsabilità civile copre danni arrecati a terzi.

Le assicurazioni sulla vita tutela quando sopraggiunge la morte dell' assicurato (caso morte), il raggiungimento di una determinata età (caso vita) e si obbliga a pagare un capitale alla scadenza di un termine prefissato o in caso di morte del beneficiario (mista).

Presentate le categorie, possiamo ora definire le due tipologie di rendita assicurativa:

• rendita immediata, quando viene versato obbligatoriamente un premio unico e la compagnia assicuratrice s'impegna a versare la rendita nei tempi stabiliti nel contratto d' assicurazione.
• rendita differita, quando la società assicuratrice s'impegna a erogare la rendita o il capitale dopo un certo numero di anni.

Servizi Assicurativi Zurich Connect

Zurich Connect è la divisione assicurativa di Zurich Italia che opera sul web e su linea telefonica, nel quadro delle attività promosse sul nostro territorio da Zurich Financial Services, uno dei gruppi assicurativi leader a livello mondiale.

Nata in Italia nel 1997, ma in Svizzera già attiva dal 1994 come nuova piattaforma di direct marketing, Zurich Connect ha conosciuto una fase di rapida espansione che l'ha portata a servire oggi oltre 220 mila clienti (dato riferito al Dicembre 2006).

• Luglio 1994: nasce in Svizzera Zuritel, la prima compagnia diretta di assicurazioni
• Dicembre 1994: Zuritel sbarca su Internet e diventa il primo assicuratore svizzero online
• Agosto 1996: inizia il presidio del mercato business. Primi accordi con aziende, enti e associazioni
• 1997: nasce la divisione italiana di Zuritel
• Settembre 1998: oltre ai servizi proposti, viene prevista la possibilità di stipulare una polizza tramite call center telefonico
• Giugno 2001: convenzione tra Zuritel e Trenitalia. Gli abbonati al Trasporto Regionale possono beneficiare di una tariffa ridotta per la loro RC Auto
• Luglio 2002: accordo tra Zuritel e Banca di Credito Cooperativo dell'Emilia Romagna. Gli sportelli della BCC possono promuovere presso i loro sportelli le promozioni EC Auto di Zuritel
• Novembre 2002: viene stipulata la polizza Zuritel numero 100 mila
• Gennaio 2003: al via la prima campagna di sensibilizzazione sulla sicurezza al volante, promossa da Zuritel in collaborazione con Unasca, unione nazionale delle autoscuole italiane
• Settembre 2004: restyling del sito web di Zuritel
• Ottobre 2004: riformulazione delle tariffe Zuritel. Chi compra un'auto nuova risparmia fino al 20% sull'RC Auto
• Febbraio 2005: viene introdotta una nuova garanzia che rimborsa fino a 500 euro per sostenere i corsi di recupero punti-patente e 1000 euro per il rinnovo in caso di ritiro
• Maggio 2005: lancio del canale e-commerce telefonico
• Febbraio 2008: Andrea Rapetti viene nominato responsabile commerciale di Zuritel, e Alida Galimberti responsabile marketing.
• Ottobre 2008: Zuritel cambia marchio e diventa Zurich Connect

I due canali promozionali di Zurich Connect sono il sito web www.zurich-connect.it e il Call Center, che risponde al numero 848.833.888 ed è attivo tutti i giorni tranne la domenica dalle 8.30 alle 19.30. Tramite questi strumenti, la compagnia si propone di garantire ai propri utenti un accesso facilitato, assieme a tutta l'assistenza necessaria per ottenere un preventivo, stipulare polizze o presentare denuncia di sinistro.

Per conoscere le offerte Zurich Connect è sufficiente mettersi in contatto con gli operatori telefonici, fornire i dati personali nonchè quelli del bene da assicurare. È possibile inoltre scegliere il mezzo attraverso cui ricevere il preventivo (posta, e-mail, fax) che, come sottolinea la compagnia di assicurazioni online, non è assolutamente vincolante.

Eventuali transazioni avverranno poi, a preventivo accettato, tramite pagamento con carta di credito online, nel rispetto delle più stringenti norme a tutela della sicurezza finanziaria e della privacy personale.

Oltre a costituire l'interfaccia ideale per l'interazione tra azienda e cliente, il sito web di Zurich Connect è uno strumento versatile. L'utente riceve infatti uno user ID e una password che gli consentirà di accedere alla propria Area riservata. Da qui egli potrà calcolare da solo nuovi preventivi, o procedere alla consultazione, alla modifica o all'acquisto di preventivi salvati in precedenza, e consultare lo stato delle polizze già attivate.

Nato come operatore online capace di rispondere alla crescente domanda di multicanalità da parte del mercato, ovvero di progettazione di nuovi canali di vendita in grado di operare senza intermediari, Zurich Connect si è rafforzata principalmente tramite accordi con aziende pubbliche e private, Associazioni ed Enti, ma anche puntando direttamente sui privati. Secondo i dati forniti dal Inra Demoskopea, l'88% dell'attuale base clienti si è rivolta a Zurich Connect dopo aver provato le tradizionali compagnie assicurative, spinta dalla velocità e dalla semplicità delle procedure e dal rapporto qualità/prezzo.
Nonostante la giovane età, Zurich Connect ha saputo conquistarsi un posto di tutto rispetto nel mercato delle assicurazioni, con incrementi pari al 40% in termini di visite uniche al sito web e di telefonate spontanee al call center. Una crescita in perfetta tendenza con il maturare delle piattaforme di vendita diretta, che ad oggi rappresentano circa il 10% dell'intero mercato italiano.

Zurich Connect prevede una scontistica per i famigliari o per la polizza della seconda auto, con risparmi garantiti fino al 5% o al 15% sulle garanzie complementari, come Incendio e Furto, Cristalli, Eventi Naturali, BluKasko, Infortuni o Ritiro Patente. Si tratta di una promozione che permette di usufruire di uno sconto ulteriore sulla nuova polizza assicurativa nell'eventualità in cui si sia già clienti Zurich Connect.

Sul versante casa, Zurich Connect ha pensato a una politica di sconti proporzionali al numero di garanzie comprese nella polizza.

Genialloyd

Oggi parleremo di Genialloyd la compagnia di Allianz per la vendita diretta di prodotti assicurativi.

La qualita' del servizio, la professionalità degli operatori e gli elevati livelli di convenienza, comodità e sicurezza hanno reso Genialloyd leader di mercato in Italia nella distribuzione di polizze online e, per il settimo anno consecutivo, compagnia italiana con i clienti piu' soddisfatti.

Genialloyd detiene inoltre il titolo di compagnia di assicurazioni piu' veloce nel rimborso dei sinistri, come mostrato dalle più recenti rilevazioni.

Genialloyd offre un'ampia gamma di prodotti assicurativi per soddisfare le esigenze di tutti i propri clienti: dalle assicurazioni auto e moto, camper e veicoli commerciali alle polizze assicurative casa e famiglia, infortuni e viaggi.

La vendita dei prodotti assicurativi avviene online, con tutti i vantaggi che una soluzione di questo tipo comporta (risparmio di costi, tempo e fatica).

Sul sito Genialloyd e' possibile fare un preventivo per la propria polizza in maniera molto semplice e rapida: e' sufficiente seguire le istruzioni riportate sullo schermo. Una volta richiesto il preventivo, potrete confrontare la proposta Genialloyd con la vostra attuale polizza e decidere con tutta calma se accettare l'offerta.

Direct Line

Oggi parleremo di Direct Line la più grande compagnia diretta di assicurazioni auto nel Regno Unito, leader in Europa con una solida presenza nel Regno Unito, in Germania, in Spagna e in Italia.

E' parte del Gruppo Royal Bank of Scotland, terzo gruppo bancario in Europa, e può contare circa 10 milioni di clienti in Europa.

Scegliere Direct Line per la propria polizza auto e moto significa affidarsi ad una compagnia con anni di esperienza del settore, una struttura moderna e flessibile in grado di garantire un'offerta calibrata sulle esigenze e abitudini di guida dei propri clienti, ad un prezzo competitivo e condizioni particolarmente vantaggiose.

Il servizio offerto da Direct Line si distingue in termini di:

• convenienza (si può risparmiare fino al 30% sul costo della polizza RC auto);
  
  
• semplicità e praticità (ottenere un preventivo è facile e veloce e la polizza può essere acquistata direttamente da casa);
  
  
• professionalità e affidabilità (più di 500 consulenti qualificati sono sempre a disposizione del cliente ed è possibile contare sulla solidità di Royal Bank of Scotland Group, uno dei principali gruppi bancari del mondo).

Tra gli altri punti di forza di Direct Line, va poi menzionata la velocità della compagnia nella gestione e nella liquidazione dei sinistri ed un servizio di assistenza molto preparato e disponibile (per venire meglio incontro alle esigenze dei clienti, sono presenti ben 4 team di esperti professionisti: Servizio Preventivi, Servizio Rinnovi, Servizio Clienti e Servizio Sinistri).